“Kuinka sijoittaa?” on kysymys, jota kuulemme usein. Tärkeintä on saada oma rahatilanne sopivaan kuntoon sijoittamista ajatellen: kun oma talous on kunnossa, voidaan aloittaa sijoittaminen. Tällöin myös ajatukset, tunteet ja uskomukset tukevat talouden kasvua eivätkä rajoita menestymistä. Eli ensin on aikaansaatava ylijäämäinen talous ja vasta sen jälkeen voidaan sijoittaa ylijäämä korkoa korolle periaatteella. Miten ja mihin ylijäämä sitten sijoitetaan?
Riski ei ole sijoituksessa…
Useasti ajatellaan sijoittamisen olevan riskialtista touhua. Riski ei kuitenkaan ole sijoituksessa, vaan sen sijaan riski löytyy melkeinpä poikkeuksetta sijoittajasta. Samassa osakkeessahan voi sekä voittaa että hävitä rahaa. Voi olla että samalla aikavälillä ja vieläpä samalla osakkeella toinen voittaa ja toinen häviää rahaa. Silloin kyse ei voi olla osakkeesta, kun se on yksi ja sama osake, jonka kurssi menee samaan suuntaan. Silloin kyse on sijoittajasta.
Samallalailla kuin omaan talouteen, sijoittamiseenkin liittyy uskomuksia, ajatuksia ja tunteita jotka vaikuttavat sijoittajan toimintaan, strategiaan sekä työkaluihin joiden avulla sijoittaa. Jos omat vanhemmat ovat puhuneet pörssikeinottelusta, tai osakkeiden sijoittamisesta yhtenä varkauden lajina – sijoittamiseen liittyy monenlaisia myyttejä.
Miten sijoittaa? Aloittamalla siitä mikä kiinnostaa eniten
Sijoittamisessa on tärkeä perehtyä markkinoiden syklisyyteen sekä eri omaisuuslajeihin. Kaikki markkinat ovat syklisiä, välillä ne menevät ylös ja välillä lähtevät alaspäin. Jos haluaa jonnekin sijoittaa, on hyvä tietää missä vaiheessa kannattaa sijoittaa eri omaisuuslajeihin. Näitä omaisuuslajeja on karkeasti neljä kappaletta: Arvopaperit (eli mm. pörssi, osakkeet, korkopaperit ja obligaatiot) asunnot ja kiinteistöt, arvometallit ja raaka-aineet sekä neljäntenä liiketoiminta.
Aivan kuten koulussakin, myös sijoittaminen on mielekkäämpää silloin kuin aihe kiinnostaa. Tällöin aloittaminen on helpompaa ja mukavampaa. Suositeltavaa on, että luet omaisuuslajeista samasta näkövinkkelistä kuin sitä lukion kurssitarjotinta aikanaan. Lukujärjestystä ei kannata täyttää lukiossa pitkällä matikalla jos numerot eivät inspiroi, tai varsinkaan rangaista itseään opiskelemalla matematiikan tohtoriksi. Jos taide ja musiikki kiinnostaa, kannattaa varmaan aloittaa siitä.
Kun olet oppinut yhden omaisuuslajin, voit siirtyä seuraavaan. Yhdellä jalalla on aina epätukevaa seistä, seisoit sitten kummalla jalalla tahansa. Tukevampaa on sen sijaan seistä vähintään kahdella jalalla. Perimmäinen tavoite on seistä neljällä jalalla, silloin kun suhdanteet muuttuvat ja taloudessa tai elämässä tapahtuu mitä hyvänsä, on tukevampi olla useamman kuin yhden kortin varassa. Silloin oma talous on rakennettu vakaalle pohjalle.
Mutta minähän tulen saamaan eläkettä… Miten niin minun pitäisi sijoittaa?
Jo yksi omaisuuslaji on parempi kuin pelkät palkkatulot. Jos vaikka työpaikka lähtee kiinaan tai paperitehdas menee konkurssiin, ovat valtion takaamat turvaverkot nykypäivänä vähissä jos palkka lakkaa tulemasta. Väestörakenne oli 50-luvulla hieman erilainen kuin nykyään. Silloin kun lakisääteiset järjestelmät luotiin, syntyvyys oli suuri. Elinikäkin oli 12-15 vuotta lyhyempi kuin nykypäivänä. Järjestelmän ideana oli se, että ihmiset aloittavat työn teon nuorena ja jäävät eläkkeelle varhain. Työssäkäyvät taas maksavat lapsilisää ja työeläkettä sille pienelle määrälle joka ei ollut työelämässä mukana.
Silloiseen kulttuuriin kuului se, että tehtiin oikeasti töitä ja luotiin asioita yhdessä, talkoohengessä. Silloin puuttui väestöryhmä joka on kasvanut nykypäivänä huolestuttavan suureksi: porukka joka ”ei viitsi”. He jotka ajattelevat, että saatu 80 senttiä on parempi kuin tienattu euro. Ei kannata mennä töihin kun siitä voi saada vain 400 euroa kuukaudessa enemmän kuin siitä että juo kotona kaljaa ja katsoo telkkaria.
50-luvun jälkeen elinikä on pidentynyt ja syntyvyys puolestaan pienentynyt. Nykyään myös opiskellaan huomattavasti pidempään. Eläkeläistenkin määrä on kasvanut. Aiemmin kun yksi on ollut eläkkeellä, kolme henkilöä on maksanut tämän viuluja.
Vuonna 2025 ollaan tilanteessa jossa kolmen eläkeläisen viuluja maksaa yksi henkilö. Tämä on yksi syy minkä takia ylijäämä täytyy sijoittaa, eikä vain säästää. Niille säästöille on pakko saada tuottoa.
Matti Vanhanen on tehnyt aiheesta raportin ”2025”, jonka ajatuksena on se, että vuonna 2008 Suomessa on ollut suunnilleen 950 tuhatta yli 65 täyttänyttä. Töissä samaan aikaan on taas ollut suurin piirtein 2,3 miljoonaa ihmistä. 2025 vastaavat luvut ovat sellaiset, että kaikki jotka eivät ole eläkkeellä, joutuvat töihin jotta järjestelmä pysyy kasassa. Samalla lailla kun äiti laitetaan synnytyslaitokselta töihin, niin se vastasyntynyt lapsikin joudutaan heittämään töihin. Eli tarvitaan suurin piirtein 3,7 miljoonaa ihmistä, jotka joudutaan laittamaan töihin. Siinä täytyykin jo tihentää melkoisesti lentoliikennettä Filippiineille, jotta saadaan tarpeeksi ihmisiä. Aiheeseen liittyen voi myös lukea kevyesti kirjoitetun kirjan: ”Why we want you to be rich” (Donald Trump & Robert Kyosaki) jossa avataan nykyistä eläkejärjestelmää maailmanlaajuisesti. Kirjasta saa hyvän peruskäsityksen siitä mitä on tekeillä.
Nyt tiedät, miten sijoittaa ja miksi juuri sinun kannattaa aloittaa sijoittaminen. Jos vielä epäröit, pysy kuulolla: tulemme julkaisemaan blogissamme sarjan, jossa murramme sijoittamiseen liittyviä myyttejä. Varmista, että saat ilmoituksen tulevista blogeistamme ja klikkaa itsesi sivun oikeasta reunasta uutiskirjelistallemme.
P.S. Jos olet aloitteleva sijoittaja tai kiinnostunut aiheesta, suosittelemme sinua myös ottamaan osaa seuraavaan Rahailtaamme. Kun osaat hoitaa omaa talouttasi ja ymmärrät paremmin rahan käsitteen, on myös sijoittamistoiminnan aloittaminen helpompaa. Halutessasi voit tilata Rahaillan myös kätevästi verkkokurssina!
Sijoitusterveisin,
Mikko Sjögren
Valmennusyhtiö Varapuun perustaja ja päävalmentaja, sijoittaja ja kirjailija